Une palette complète de solutions financières et immobilières pour structurer, optimiser la fiscalité, et transmettre votre patrimoine.
Ces solutions ne sont pas une liste de produits à choisir. Elles constituent une palette d’outils que j’utilise, lorsque leur pertinence est démontrée par votre situation patrimoniale.
Solutions financières
Toutes les solutions financières pour construire, développer et transmettre votre patrimoine.
1/ Assurance-vie et capitalisation.
Le socle de l’épargne : fiscalité avantageuse, souplesse des rachats et transmission hors succession dans les limites légales avec une allocation construite sur mesure à partir de vos projets.
2/ Plan d’épargne retraite (PER)
Déduction des versements du revenu imposable, capitalisation jusqu’à la retraite, sortie en capital ou en rente.
Un plan taillé sur mesure selon votre fiscalité, et l’horizon de votre retraite.
3/ Parts de sociétés civiles de placements immobiliers :
Diversification vers l’immobilier de rendement sur des locaux commerciaux, hôtellerie, ou locaux à usage d’habitation.
Cet investissement permet de se constituer un complément de revenus tout en faisant appel au levier du crédit.
4/Diversification : Bois et forêts, Capital investissement (Private Equity), Girardin, et autres…
Placements à hauts rendements, ou fiscalement avantageux, permettant de répondre à vos objectifs patrimoniaux.
5/ Prévoyance & protection
Assurance de prêt, couverture des risques décès, invalidité et arrêt de travail, ou encore assurance paiement de droits de succession.
Le tout articulé avec votre régime matrimonial et vos dispositions successorales.
6/ Ingénierie patrimoniale
Je suis à même de vous conseiller pour des donations, démembrement de propriété, anticipation d’une succession, établir vos clauses bénéficiaires , ou encore structurer une société civile ou commerciale.
Solutions immobilières
L’immobilier est un levier central du conseil patrimonial : il crée du revenu, du patrimoine transmissible et, bien utilisé, une économie d’impôt substantielle. Mon rôle est, lorsque la situation s’y prête, de vous proposer et de vous aider à choisir le bien immobilier idéal pour votre investissement.
Je suis à même de vous proposer plusieurs dispositifs.
1/ Denormandie :
Réduction d’impôt dans l’ancien à rénover
Acquisition d’un logement ancien dans une commune éligible, avec des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération, puis mise en location nue à loyer plafonné.
- Réduction d’impôt selon la durée d’engagement de location (6, 9 ou 12 ans)
- Ciblé sur les centres-villes en revitalisation
- Plafonds de loyers et de ressources des locataires
Pour qui : contribuables imposés souhaitant une réduction d’impôt directe tout en se constituant un patrimoine locatif.
2/ Déficit foncier
Effacer des revenus fonciers, puis du revenu global
Les travaux d’entretien, de réparation et d’amélioration sur un bien loué nu s’imputent sur les revenus fonciers, puis sur le revenu global dans la limite annuelle prévue par la loi, le surplus étant reportable.
- Aucun plafonnement au titre des niches fiscales
- Particulièrement efficace en présente de revenus fonciers existants
- Engagement de location du bien après travaux
3/ LMNP (Loueur en meublé non professionnel)
Des revenus locatifs peu ou pas fiscalisés
La location meublée non professionnelle, au régime réel, permet de déduire les charges, les intérêts d’emprunt et d’amortir le bien et le mobilier : le résultat imposable est souvent nul pendant de longues années.
- Revenus imposés dans la catégorie des BIC
- Amortissement comptable du bien et du mobilier
- Colocation, ou meublé classique.
4/ Malraux
Restaurer le patrimoine, réduire son impôt
Restauration complète d’immeubles situés en site patrimonial remarquable, sous contrôle des Architectes des Bâtiments de France, ouvrant droit à une réduction d’impôt calculée sur le montant des travaux.
- Réduction d’impôt assise sur les dépenses de restauration
- Hors plafonnement global des niches fiscales
- Biens d’exception en cœur de ville historique.
Pour qui : contribuables fortement imposés attachés à la qualité patrimoniale de l’actif.
5/ Monuments historiques
Le dispositif le plus puissant, pour les plus imposés
Immeubles classés ou inscrits : les charges et travaux de restauration sont déductibles du revenu global, sans plafonnement, en contrepartie d’un engagement de conservation du bien.
- Déduction du revenu global, sans plafond de niche
- Engagement de conservation de longue durée
- Avantages possibles en matière de transmission
Pour qui : contribuables les plus imposés attachés à la qualité historique de l’actif.